随着上市银行2023年年报陆续披露,国有六大行的 金融科技 发展情况也浮出水面。
综合来看,国有六大行持续推进数字化转型,其去年的金融科技投入总金额达1228.22亿元,同比增长5.38%。此外,国有六大行金融科技人才的数量也在不断增加。截至去年末, 工商银行 金融科技人员增至3.6万人,占全行员工的8.6%; 中国银行 、 建设银行 等银行的金融科技人员也均超过万人。
金融科技投入增速明显
年报数据显示,国有六大行去年在金融科技方面的投入均超过百亿元。其中,工商银行、建设银行、 农业银行 和中国银行投入均在200亿元以上, 交通银行 和 邮储银行 在100亿元以上。具体来看,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行,2023年金融科技投入分别为272.46亿元、250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元、120.27亿元、112.78亿元。
同时,国有六大行去年的金融科技投入均实现同比增长。其中同比增速最高的是建设银行和农业银行,分别为7.45%和7.06%;邮储银行、中国银行、工商银行和交通银行的同比增速分别为5.88%、3.97%、3.9%和3.4%。
此外,在“ 专精特新 ”贷等特色信贷产品方面,国有六大行不断加大重大技术攻关支持力度,打造适应科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型,运用 人工智能 、 大数据 等信息技术提高信用风险评估能力。
在金融服务科技方面,年报显示,工商银行去年战略性新兴产业贷款余额达2.7万亿元,较上年末增长54.1%;邮储银行去年服务科技型企业达6.94万户,科技型企业贷款余额较上年末增长37.65%;交通银行科技金融授信客户数较上年末增长41.2%,战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%。
截至去年末,农业银行战略性新兴产业贷款余额达2.1万亿元;中国银行共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持。建设银行加大绿色金融、普惠金融、 先进制造 业、战略新兴产业等领域信贷投放,去年发放贷款和垫款较上年增加2.59万亿元,增幅12.64%。
星图金融研究院高级研究员黄大智对记者表示,机构数字化转型过程中,早期更多是进行数字化的基础设施搭建。当科技投入达到一定量级,基础设施搭建完成后,将开始注重实际业务与技术相结合的数字化运营,打造数字化服务新生态。
金融科技人才占比提高
除加大金融科技投入外,不少银行还不断优化组织架构,构建适合金融科技发展的人才结构。在此背景下,国有六大行的金融科技人才占比进一步提高。
综合测算,截至去年末,国有六大行的科技人员总数已超9万人。其中,有4家银行进入“万名科技人才行列”,分别是工商银行、建设银行、中国银行和农业银行。从科技人员增长来看,去年交通银行科技人员同比增长超30%。
具体来看,工商银行的金融科技人员达3.6万人;建设银行科技人员达16331人;中国银行科技人员达14541人;农业银行科技人员达13150人;交通银行科技人员的数量达7814人;邮储银行全行IT队伍人员数量超7000人。
从科技人员占比来看,截至去年末,工商银行科技人员占全行员工总数的8.6%,在国有六大行中占比最多。另外,交通银行科技人才占员工总数的比例为8.29%,较上年末增长33.30%;建设银行、中国银行和邮储银行的科技人员占比分别为4.33%、4.74%和3.58%,农业银行科技人员占比为2.9%。
此外,银行加强科技人才队伍建设的同时,也在持续优化科技人才结构,赋能业务增长。比如,工商银行推动数据人才培养与业务发展深度融合,全集团数据分析师9375人,覆盖各个专业条线及境内外机构;邮储银行正积极探索数据分析队伍派驻机制,将数据分析人员派驻至业务部门,形成常态化、流程化模式,提高数据应用需求响应效率。
“在银行大力发展金融科技战略的同时,国有大银行格外关注客户体验、经营生态和业务赋能建设,因此着力推动科技、管理、业务等多方面融合,在业务效率、客户体验、服务精准等方面进行全方位的考量。未来大型银行持续增强科技研发质效,有利于更好地服务实体经济,推动行业高质量发展。”博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者说。